DEGIRO vs. Trade Republic: Gebühren, Steuern und Schutz im Vergleich
Nimm Trade Republic für einen monatlichen ETF-Sparplan zu 0 € pro Ausführung und den automatischen Steuerabzug in Deutschland und Belgien. Nimm DEGIRO, wenn du deine Orders selbst platzierst und Optionen, Futures oder rund 50 Börsen willst.
| Wenn du … willst | Wahl |
|---|---|
| Monatlicher ETF-Sparplan | Trade Republic 0 € pro Ausführung ab 1 €. DEGIRO hat keinen automatischen Sparplan, 12 manuelle Orders kosten also 12 € im Jahr. |
| Steuer wird in Deutschland für dich erledigt | Trade Republic Führt die Abgeltungsteuer ab. DEGIRO tut das nicht und kann keine deutsche Steuerbescheinigung ausstellen. |
| Optionen, Futures und mehr Börsen | DEGIRO Börsengehandelte Optionen und Futures und rund 50 Börsen. Trade Republic bietet keine börsengehandelten Optionen oder Futures. |
| Veröffentlichte Währungskosten | DEGIRO 0,25 % über AutoFX stehen im Preisverzeichnis. Die Währungsgebühr von Trade Republic wird auf seiner Website nicht veröffentlicht. |
| Einzahlungen per iDEAL in den Niederlanden | DEGIRO iDEAL bis 50.000 € pro Einzahlung. Bei Trade Republic nicht bestätigt. |
| Zinsen auf nicht investiertes Geld | Trade Republic 2,50 % variabel bei der niederländischen Zweigniederlassung, 2,5 % in Deutschland. DEGIRO nennt keine. |
| Merkmal | DEGIRO | Trade Republic |
|---|---|---|
| Lizenz | Lizenz: BaFin (Germany) | Lizenz: BaFin (Germany), with ECB/SSM supervision |
| Depotgebühr | 0 € (keine Servicegebühr) | 0 € |
| Aktienorder EU | 2 € + 1 € Bearbeitungsgebühr an der Euronext Amsterdam/Brüssel; 3,90 € + 1 € auf Xetra, in Paris und an den meisten anderen EU-Börsen | 1 € pro Order mit Best Price (Trade Republic als Gegenpartei); 2 € mit Direct Price an einer gewählten Börse wie Xetra oder Euronext; zzgl. Fremdkosten und Spreads |
| Aktienorder USA | 1 € + 1 € Bearbeitungsgebühr (NYSE, Nasdaq) | 1 € pro Order mit Best Price; 2 € mit Direct Price an NYSE oder Nasdaq; zzgl. Fremdkosten und Spreads |
| ETF-Sparplan | – | 0 € pro Ausführung (Aktien, ETFs, Krypto), ab 1 € |
| Währungsgebühr | 0,25 % über AutoFX; manueller Währungswechsel 10 € + 0,25 % | – |
| Anlegerschutz | 90 % der Forderung, bis zu 20.000 €, wenn Wertpapiere nicht zurückgegeben werden können | Wertpapiere sind Eigentum des Kunden und werden verwahrt, sie sind keine Einlagen; die Anlegerentschädigung der EdB deckt 90 % der Forderungen aus Wertpapiergeschäften bis zu 20.000 €, wenn eine Bank Wertpapiere nicht zurückgeben kann |
| Gegründet | 2013 | 2015 |
Fakten am 23. Oktober 2026 anhand der offiziellen Gebühren- und Lizenzseiten beider Anbieter geprüft.
Bei DEGIRO vs. Trade Republic kommt es darauf an, wie du investierst. Wenn du jeden Monat einen festen Betrag in einen ETF stecken willst, ist Trade Republic günstiger und einfacher: Seine Sparpläne kosten 0 € pro Ausführung, und für Einwohner Deutschlands und Belgiens führt es die Steuer ab. Wenn du deine Orders selbst platzierst und Optionen, Futures oder eine große Auswahl an Börsen willst, bietet dir DEGIRO mehr.
Beide werden inzwischen von deutschen Banken unter Aufsicht der BaFin betrieben, und beide bedienen die Niederlande, Deutschland, Belgien und Irland, aber nicht Großbritannien. Wir haben alle Gebühren, Lizenzen und Steuerdetails unten am 23. Oktober 2026 geprüft. Geldanlage ist mit Risiken verbunden, und du kannst weniger zurückbekommen, als du eingezahlt hast.
DEGIRO vs. Trade Republic: das schnelle Urteil
Trade Republic ist für die meisten europäischen Anleger, die jeden Monat ETFs kaufen, die bessere Wahl. DEGIRO ist die bessere Wahl für Anleger, die selbst entscheiden und niedrige Pauschalgebühren pro Order, veröffentlichte Währungskosten und Zugang zu Märkten wollen, die Trade Republic nicht abdeckt.
Wer sich anderswo umschauen sollte: Wenn du in Deutschland lebst und die Anlage KAP nicht ausfüllen willst, meide DEGIRO. Wenn du alle Kosten sehen willst, bevor du handelst, sind die unveröffentlichten Spreads und die Währungsgebühr von Trade Republic ein Nachteil. Eine dritte Option findest du in unserem Vergleich Trade Republic vs. Scalable Capital.
Das bekommst du mit einem DEGIRO-Konto
DEGIRO ist ein Discount-Online-Broker, betrieben von der niederländischen Zweigniederlassung der deutschen flatexDEGIRO Bank SE, mit Zugang zu rund 50 Börsen. Er bietet Aktien, ETFs, Anleihen, Optionen, Futures und seit 2025 über Partner etwa 20 Kryptowerte an.
Sein bestes Merkmal für ETF-Anleger ist die ETF-Kernauswahl: Alle der mehr als 1.000 ETFs, ETCs und ETNs auf Tradegate kosten 0 € Provision plus 1 € Bearbeitungsgebühr pro Order, ohne Anbindungsgebühr für die Börse. Es gibt keine Kontoführungsgebühr, keine Verwahrgebühr, keine Inaktivitätsgebühr und keine Auszahlungsgebühr. Kunden in den Niederlanden können per iDEAL einzahlen, bis 50.000 € pro Einzahlung.
Der größte Nachteil seines Modells: Alles läuft manuell. Es gibt keinen automatischen Sparplan, du platzierst also jede monatliche Order selbst, und DEGIRO nennt keine Zinsen auf dein Guthaben. Das Geld liegt auf einem separaten persönlichen Konto bei der flatexDEGIRO Bank SE mit eigener IBAN. Lies die vollständige DEGIRO-Bewertung.
Das bietet Trade Republic
Trade Republic ist eine auf die App ausgerichtete deutsche Bank für Aktien, ETFs, Anleihen, Krypto und Sparpläne, mit einem verzinsten Konto. Sparpläne in Aktien, ETFs und Krypto kosten 0 € pro Ausführung und starten ab 1 €, mit Bruchstücken.
Seit dem 2. Juli 2026 kosten Einzelorders 1 € mit Best Price, wobei Trade Republic die Gegenpartei ist, oder 2 € mit Direct Price an einer von 30 Börsen. Das ersetzte das alte Modell mit nur einem Handelsplatz, nachdem das EU-Verbot von Zahlungen für Orderflow (Payment for Order Flow) am 30. Juni 2026 in Kraft getreten war. Nicht investiertes Geld bringt 2,50 % variabel bei der niederländischen Zweigniederlassung und 2,5 % in Deutschland, beide ohne Obergrenze.
Trade Republic gibt dir außerdem eine Zahlungskarte (Abhebungen am Geldautomaten unter 100 € kosten 1 €). Das ist praktisch für alltägliche Bankgeschäfte, aber keine Funktion zum Investieren. Lies die vollständige Trade-Republic-Bewertung.
DEGIRO vs. Trade Republic: Gebühren in Rechenbeispielen
Nach den veröffentlichten Gebühren ist Trade Republic bei Sparplänen und den meisten Einzelorders günstiger, während sich DEGIRO leichter vorab berechnen lässt, weil es seine Währungsgebühr veröffentlicht. So viel kosten typische Orders bei beiden, mit dem niederländischen Preisverzeichnis für DEGIRO.
| Order | DEGIRO | Trade Republic |
|---|---|---|
| 100 € im Monat in einen ETF, 12 Monate | 12 × 1 € = 12 € (Kernauswahl) | 0 € + Spread |
| 500 € im Monat in einen ETF, 12 Monate | 12 × 1 € = 12 € | 0 € + Spread |
| Niederländische Aktie für 1.000 € an der Euronext Amsterdam | 2 € + 1 € = 3 € | 1 € (Best Price) oder 2 € (Direct Price) + Spread |
| Deutsche Aktie für 1.000 € | 3,90 € + 1 € = 4,90 € auf Xetra, plus 2,50 € Anbindungsgebühr pro Jahr | 1 € (Best Price) oder 2 € (Direct Price auf Xetra) + Spread |
| US-Aktie für 1.000 € | 1 € + 1 € + 2,50 € Währungsgebühr (0,25 %) = 4,50 €, plus 2,50 € Anbindungsgebühr pro Jahr | 1 € + Spread; Währungsgebühr nicht veröffentlicht |
Im ersten Jahr kostet die US-Aktie bei DEGIRO 7,00 €, einschließlich der jährlichen Anbindungsgebühr von 2,50 € für die Börse (gedeckelt bei 0,25 % deines Kontowerts). Bei Trade Republic ist die Ordergebühr von 1 € klar, aber Spread und Währungskosten kannst du auf seiner Website nicht vorab sehen.
Andere Transaktionsgebühren sind bei beiden niedrig. Keiner der beiden verlangt eine Kontoführungsgebühr, Verwahrgebühr oder Inaktivitätsgebühr. DEGIRO verlangt keine Auszahlungsgebühren; Trade Republic verlangt nichts für ausgehende Überweisungen, aber 1 € für Abhebungen mit der Karte am Geldautomaten unter 100 €.
ETF-Kernauswahl vs. Sparpläne von Trade Republic
Die Kernauswahl von DEGIRO macht einzelne ETF-Trades günstig, aber für kleine, regelmäßige Beträge ist ein Sparplan trotzdem günstiger. Bei 50 € im Monat kostet DEGIRO 12 € im Jahr (2 % der investierten 600 €), während Trade Republic 0 € plus Spread kostet.
Der Abstand schrumpft, je größer die Beträge werden: Bei 500 € im Monat sind dieselben 12 € 0,20 % von 6.000 €. Wenn du lieber einmal im Quartal eine größere Order platzierst, sind die 4 € im Jahr bei DEGIRO für vier Orders aus der Kernauswahl schwer zu schlagen. Die ETF-Preise beider Broker enthalten einen Spread, und die laufenden Kosten des ETF selbst kommen hinzu.
Trading-Plattform und Produkte
DEGIRO ist die breitere Trading-Plattform, Trade Republic die einfachere App. DEGIRO bietet börsengehandelte Optionen und Futures und rund 50 Börsen, während die Derivate von Trade Republic verbriefte Produkte von Partneremittenten sind, keine börsengehandelten Optionen oder Futures.
- Bruchstücke: Bei Trade Republic kannst du ab 1 € investieren. Bruchstücke bei DEGIRO konnten wir auf keiner offiziellen Seite bestätigen.
- Anleihen: bieten beide an.
- Krypto: Trade Republic bietet etwa 50 echte Coins, die du auf ein externes Wallet übertragen kannst, für 1 € pro Order plus Spread. DEGIRO bietet über tradias und Tangany etwa 20 Coins für 0,29 % pro Transaktion im niederländischen Preisverzeichnis (0,50 % in Deutschland).
- Private Märkte: Trade Republic bietet ELTIFs ab 1 €.
Für Einsteiger ist die App von Trade Republic mit Sparplänen der leichtere Start. Für Anleger, die bei jedem Trade Börse und Ordertyp selbst wählen wollen, bietet DEGIRO mehr Kontrolle.
Regulierung, Schutz und Vorgeschichte
Beide Broker werden von der BaFin beaufsichtigt, und bei beiden werden deine Wertpapiere für dich verwahrt, getrennt vom eigenen Geld der Bank. Der Unterschied liegt in ihrer Vorgeschichte.
| DEGIRO | Trade Republic | |
|---|---|---|
| Regulierte Gesellschaft | flatexDEGIRO Bank SE (BaFin); niederländische Zweigniederlassung bei DNB und AFM registriert | Trade Republic Bank GmbH (BaFin, EZB); Zweigniederlassungen in NL und BE |
| Schutz der Wertpapiere | 90 % bis 20.000 € (deutsche Anlegerentschädigung) | 90 % bis 20.000 € (EdB) |
| Schutz des Guthabens | Bis 100.000 € bei der flatexDEGIRO Bank SE | Bis 100.000 € pro Partnerbank; Geldmarktfonds nicht abgedeckt |
| Größe | Mehr als 3 Mio. Kunden (Gruppe) | Mehr als 10 Mio. Kunden (Juli 2026) |
Laut DEGIRO werden die Wertpapiere der Kunden von einer separaten Zweckgesellschaft gehalten. Seine regulatorische Vorgeschichte ist lang: Bußgelder der AFM im Jahr 2021 (eines auf 85.000 € gesenkt, ein anderes nach Einspruch auf 797.500 € festgesetzt), ein Bußgeld der BaFin von 1,05 Mio. € im Jahr 2023 samt Sonderbeauftragtem, 560.000 € im Jahr 2025, weil Dienstleistungen als kostenlos ohne wiederkehrende Gebühr dargestellt wurden, und 1 Mio. € im Jahr 2026 wegen verspäteter Veröffentlichung von Insiderinformationen.
Trade Republic stoppte am 28. Januar 2021 Käufe von GameStop und anderen Meme-Aktien, und eine Verbraucherklage von 2025 wegen seiner Werbung zu Zinsen und Einlagenschutz endete mit einem Vergleich mit einer Vertragsstrafe von 5.500 €. Eine Liste von Bußgeldern sagt für sich genommen nicht, wie ein Broker mit Kundenvermögen umgeht, aber sie gehört zum Gesamtbild.
Steuerunterlagen nach Land
Die Steuer gibt oft den Ausschlag. Trade Republic nimmt dir in Deutschland und Belgien mehr Arbeit ab; in den Niederlanden bekommst du bei beiden brauchbare Unterlagen.
| Land | DEGIRO | Trade Republic |
|---|---|---|
| Niederlande | Jaaroverzicht für Box 3; das deutsche Geldkonto wird nicht vorausgefüllt | Vorausgefüllte Daten für die niederländische Steuererklärung |
| Deutschland | Kein Steuerabzug, keine Steuerbescheinigung | Führt die Abgeltungsteuer automatisch ab |
| Belgien | Führt die TOB ab (Opt-out möglich); führt die Kapitalgewinnsteuer von 2026 nicht ab | Führt seit dem 15. September 2026 TOB, roerende voorheffing und Reynders-Steuer ab |
| Irland | In unseren Daten nicht abgedeckt | Nicht geprüft; Zinsen werden brutto ausgezahlt |
In Deutschland geht es dabei um echtes Geld und Zeit: Bei DEGIRO erklärst du alle Gewinne und Dividenden selbst zu 26,375 % (plus eventuelle Kirchensteuer), und deinen Sparer-Pauschbetrag von 1.000 € machst du in der Steuererklärung geltend statt beim Broker.
Kundensupport im Vergleich
Beide bieten Telefonsupport; Trade Republic hat zusätzlich einen 24/7-Chat in der App. Keiner der beiden nennt auf den geprüften Seiten seine Supportsprachen, deshalb können wir Mitarbeiter, die Niederländisch oder Deutsch sprechen, nicht bestätigen.
- DEGIRO: Hilfecenter, Telefon und E-Mail je Länderseite. Niederlande und Irland: +31 20 261 3072; Deutschland: +49 69 96 755 001.
- Trade Republic: Telefon und Live-Chat in der App, 24/7; Beschwerden per E-Mail oder Post. Kunden der niederländischen Zweigniederlassung können sich mit Beschwerden an Kifid wenden.
Die Antwortzeiten haben wir nicht selbst getestet, deshalb bewerten wir sie nicht.
Wer DEGIRO wählen sollte und wer Trade Republic
Der richtige Broker hängt von deinem Land ab und davon, wie viel du selbst machen willst.
Wähle Trade Republic, wenn du einen automatischen ETF-Sparplan ab 1 € willst, in Deutschland oder Belgien lebst und die Steuer abgeführt haben willst oder Zinsen auf dein Guthaben magst. Meide es, wenn du börsengehandelte Optionen oder Futures brauchst oder Spreads und Währungskosten sehen willst, bevor du handelst.
Wähle DEGIRO, wenn du deine Orders selbst platzierst, rund 50 Börsen oder Optionen und Futures willst und in den Niederlanden lebst, wo es Einzahlungen per iDEAL und ein Jaaroverzicht für Box 3 bietet. Meide es, wenn du in Deutschland lebst und willst, dass deine Steuer erledigt wird, oder wenn dich seine Liste von Bußgeldern beunruhigt.
Für die meisten europäischen ETF-Anleger mit 100 € bis 500 € im Monat ist Trade Republic insgesamt die stärkere Wahl.
Weitere Alternativen
DEGIRO und Trade Republic sind nicht die einzigen günstigen Optionen. Scalable Capital bietet Sparpläne für 0 € und Orders für 0,99 € in sechs Ländern, Interactive Brokers passt zu fortgeschrittenen Anlegern mit Währungsumtausch für 0,03 %, und AutoInvest von Saxo ist eine Option für Einwohner der Niederlande und Belgiens.
Sieh dir unsere vollständigen Ranglisten der besten ETF-Broker in Europa, der besten Broker in den Niederlanden und der besten Broker in Deutschland an.
Häufige Fragen
Welcher Broker ist besser, DEGIRO oder Trade Republic?
Für einen monatlichen ETF-Sparplan Trade Republic: Sparpläne kosten 0 € pro Ausführung, und Trade Republic führt in Deutschland und Belgien die Steuer ab. DEGIRO ist besser, wenn du deine Orders selbst platzierst und Optionen, Futures oder Zugang zu rund 50 Börsen willst.
Welcher Broker ist besser für monatliches Investieren in ETFs?
Trade Republic. Bei 50 € im Monat kostet sein Sparplan über ein Jahr 0 €, während 12 manuelle Orders aus der ETF-Kernauswahl von DEGIRO 12 € kosten, also 2 % der 600 €, die du investiert hast. Spreads fallen bei beiden an.
Kann ich DEGIRO und Trade Republic zusammen nutzen?
Ja. Du kannst bei beiden ein Depot haben, etwa einen Sparplan bei Trade Republic und einzelne Aktien oder Optionen bei DEGIRO. Dann verfolgst du dein Portfolio in zwei Apps und führst für deine Steuererklärung beide Jahresübersichten zusammen.
Kann ich meine Anlagen zwischen DEGIRO und Trade Republic übertragen?
Meist kannst du Wertpapiere zwischen Brokern übertragen, statt sie zu verkaufen, aber wir haben die Übertragungsgebühren der beiden Broker nicht geprüft; sieh also zuerst in beiden Preisverzeichnissen nach. Verkaufen und neu kaufen kann Steuern auf Gewinne auslösen, zum Beispiel in Deutschland.
Was passiert, wenn Trade Republic pleitegeht?
Deine Wertpapiere sind Kundeneigentum in Verwahrung und gehören deshalb nicht zur Insolvenzmasse der Bank. Wenn sie nicht zurückgegeben werden können, zahlt die deutsche Entschädigungseinrichtung EdB 90 % der Ansprüche bis 20.000 €. Guthaben bei Partnerbanken ist bis 100.000 € pro Partnerbank abgesichert, aber Geld in Geldmarktfonds hat keine Einlagensicherung.
Ist DEGIRO eine gute Trading-Plattform?
DEGIRO ist eine günstige Plattform für Anleger, die selbst entscheiden: 1 € pro Order in der ETF-Kernauswahl, rund 50 Börsen sowie Optionen und Futures. Seine Schwächen sind der fehlende automatische Sparplan, kein deutscher Steuerabzug und eine lange Vorgeschichte mit Bußgeldern von Aufsichtsbehörden.