DEGIRO-Bewertung: niedrige Gebühren, eine deutsche Bank und die Haken

Unsere DEGIRO-Bewertung in Kürze: DEGIRO ist ein günstiger Weg, ETFs und Aktien an rund 50 Börsen zu kaufen, solange du jede Order gern selbst platzierst. Der Haken: Wir haben keinen automatischen Sparplan gefunden, DEGIRO führt keine deutsche Steuer ab, und gegen die Bank dahinter haben niederländische und deutsche Aufsichtsbehörden mehrfach Bußgelder verhängt.

Diese DEGIRO-Bewertung richtet sich an Anleger in den Niederlanden, Deutschland, Belgien und dem Rest der EU. Wir haben am 23. Oktober 2026 die niederländische Tarifübersicht, das deutsche Preisverzeichnis und Mitteilungen der Aufsichtsbehörden geprüft; mit einem DEGIRO-Konto haben wir nicht selbst gehandelt.

Was ein DEGIRO-Konto ist und zu wem es passt

Ein DEGIRO-Konto ist ein Depot bei der flatexDEGIRO Bank SE, einer deutschen Bank, betrieben von ihrer niederländischen Zweigniederlassung in Amsterdam. DEGIRO startete 2013 in Amsterdam und machte sich mit niedrigen Gebühren für selbstständige Anleger einen Namen, die keine Anlageberatung brauchen. Als erklärte Mission will DEGIRO Menschen helfen, „die klügsten selbstständigen Anleger zu werden, die sie sein können“.

Nach eigenen Angaben hat die flatexDEGIRO-Gruppe mehr als 3 Millionen Kunden und etwa 90 Mrd. € Kundenvermögen und gehört damit zu den größten Brokern in Europa. DEGIRO sagt, es sei 2016 nach Zahl der Transaktionen zum größten Online-Broker der Niederlande geworden, und wirbt mit „100+ internationalen Auszeichnungen“. Auszeichnungen fließen nicht in unsere Punkte ein, niedrige Gebühren schon, und bei vielen Orders halten sie, was sie versprechen: 1 € für einen ETF auf Tradegate und 3 € für eine Aktie auf Euronext Amsterdam.

DEGIRO passt zu Privatanlegern, die:

• ein paar Mal im Jahr oder jeden Monat von Hand ETFs oder Aktien kaufen;
• weltweiten Handel in einem Depot wollen, von Euronext bis in die USA;
• in den Niederlanden oder Belgien leben, wo der Steuerpapierkram am einfachsten ist.

Weniger gut passt DEGIRO zu dir, wenn du einen Sparplan willst, der von selbst läuft, oder wenn du in Deutschland lebst und erwartest, dass dein Broker die Steuer abführt. Geldanlage ist mit Risiken verbunden: Aktien und ETFs können an Wert verlieren, und du kannst Geld verlieren.

Hat DEGIRO eine Lizenz? Banklizenz und rechtliche Struktur

Ja. DEGIRO gehört zur flatexDEGIRO Bank SE, die eine deutsche Banklizenz hat und in erster Linie von der BaFin beaufsichtigt wird, der deutschen Finanzaufsicht. Die Bank hieß flatexDEGIRO Bank AG, bis sie am 30. Dezember 2025 zur Europäischen Gesellschaft (SE) wurde.

Das ursprüngliche niederländische Unternehmen, DeGiro B.V., ging im Mai 2021 in der deutschen flatex-Bank auf. Seitdem ist DEGIRO die flatexDEGIRO Bank Dutch Branch (KvK 82510245). Die niederländische Zweigniederlassung ist bei der DNB und der AFM registriert, die ihr Verhalten auf dem niederländischen Markt überwachen, stützt sich aber auf die Lizenz der deutschen Bank statt auf eine eigene Banklizenz. DEGIRO bedient außerdem Privatkunden in Belgien, Irland und anderen europäischen Ländern:

Wo du lebst	Kannst du ein DEGIRO-Konto eröffnen?
Niederlande	Ja
Deutschland	Ja
Belgien	Ja, über degiro.nl oder degiro.fr (es gibt keine belgische Website)
Irland	Ja
Großbritannien	Nein: Neukunden-Eröffnungen waren im Oktober 2026 „vorübergehend nicht verfügbar“

Ist DEGIRO sicher? Einlagensicherung und Anlegerschutz

DEGIRO ist eine lizenzierte deutsche Bank und schützt dein Guthaben und deine Wertpapiere auf unterschiedliche Weise. Guthaben auf deinem DEGIRO-Geldkonto bei der flatexDEGIRO Bank SE fällt unter die deutsche Einlagensicherung, bis 100.000 € pro Kunde. Dieses Guthaben liegt auf einem separaten persönlichen Konto mit eigener IBAN, das mit deinem Depot verknüpft ist.

Deine Aktien und ETFs sind keine Bankeinlagen. DEGIRO sagt, Wertpapiere der Kunden würden von einer separaten Zweckgesellschaft gehalten, außerhalb der Reichweite der Gläubiger von DEGIRO. Im unwahrscheinlichen Fall, dass Wertpapiere nicht zurückgegeben werden können, zahlt die deutsche Anlegerentschädigung 90 % der Forderung, bis 20.000 €. DEGIRO bezeichnet beide Systeme nur als „deutsch“, und den genauen Träger konnten wir auf keiner Seite einer Aufsichtsbehörde bestätigen. Kein System deckt Kursverluste ab.

Wertpapierleihe und Orderweiterleitung bei DEGIRO haben wir nicht geprüft; lies den Kundenvertrag, wenn dir diese Punkte wichtig sind.

Regulatorische Vorgeschichte

Die Vorgeschichte ist der Grund, warum die Schutzbewertung von DEGIRO niedriger ausfällt, als die Lizenz allein vermuten ließe. Seit 2018 haben die AFM und die BaFin diese Maßnahmen gegen DEGIRO oder die Muttergesellschaft ergriffen:

Jahr	Aufsicht	Was passiert ist
2018	AFM	Anordnung unter Androhung eines Zwangsgelds gegen DeGiro B.V. wegen ihrer Richtlinien für ein ordnungsgemäßes Geschäftsgebaren; rechtskräftig nach einem Gerichtsurteil von 2020
2021	AFM	Bußgeld von 700.000 € wegen fehlerhafter Transaktionsmeldungen von 2019; ein Gericht senkte es später auf 85.000 €
2021	AFM	Bußgeld von 2 Mio. € wegen verspäteter und fehlerhafter Meldungen ungewöhnlicher Transaktionen; im Rechtsmittelverfahren am 30. Juni 2025 auf 797.500 € festgesetzt
2023	BaFin	Bußgeld von 1,05 Mio. €, eine Anordnung, Mängel bei internen Kontrollen und der Geldwäscheprävention zu beheben, und ein Sonderbeauftragter
2025	BaFin	Bußgeld von 560.000 €, weil Website-Anzeigen von 2022 Leistungen als kostenlos darstellten, ohne klar auf eine wiederkehrende Gebühr hinzuweisen
2026	BaFin	Bußgeld von 1 Mio. € gegen die flatexDEGIRO SE wegen verspäteter Veröffentlichung (im Jahr 2022) von Insiderinformationen über Feststellungen einer Sonderprüfung

Die meisten dieser Fälle betreffen Meldungen, interne Kontrollen und Prüfungen gegen Geldwäsche; die BaFin hat die Bank angewiesen, diese Punkte zu beheben.

DEGIRO-Gebühren: Wie niedrig sind „unglaublich niedrige Gebühren“?

Die Gebühren von DEGIRO sind pro Order niedrig, aber an ausländischen Börsen und in anderen Währungen kommen Zusatzkosten hinzu. DEGIRO bewirbt sie als „unglaublich niedrige Gebühren“; das sind die wichtigsten Posten der niederländischen Tarifübersicht, geprüft am 23. Oktober 2026:

Kosten	DEGIRO (niederländische Tarifübersicht)
Konto- und Depotgebühr	0 € (außer Xetra-Gold: 0,025 % pro Monat plus MwSt.)
ETF-Kernauswahl (alle ETPs auf Tradegate)	0 € + 1 € Bearbeitungsgebühr
ETFs an anderen Börsen	2 € + 1 €
Aktien auf Euronext Amsterdam oder Brüssel	2 € + 1 €
Aktien auf Xetra, in Paris und an den meisten anderen EU-Börsen	3,90 € + 1 €
US-Aktien (NYSE, Nasdaq)	1 € + 1 €
Währungsumtausch	0,25 % über AutoFX; 10 € + 0,25 %, wenn du manuell umtauschst
Verbindungsgebühr	2,50 € pro Börse und Kalenderjahr (max. 0,25 % des Kontowerts); kostenlos für Euronext Amsterdam, Euronext Brüssel, Tradias OTC und die ETF-Kernauswahl
Krypto	0,29 % pro Transaktion (NL); 0,50 % im deutschen Preisverzeichnis
Inaktivitäts- und Auszahlungsgebühren	0 €
Zinsen auf Guthaben	In der Tarifübersicht nicht aufgeführt

DEGIRO in Deutschland: Das deutsche Preisverzeichnis (1. Januar 2026) zeigt dieselben 3,90 € + 1 € auf Xetra und 0,50 % für Krypto. Außerhalb der Niederlande prüfst du am besten das Preisverzeichnis deines Landes.

Rechenbeispiel: 100 € im Monat in einen ETF

Auf degiro.nl haben wir keinen automatischen Sparplan gefunden, daher gehen wir davon aus, dass du jeden Monat selbst eine Order von 100 € für einen ETF aus der Kernauswahl auf Tradegate platzierst.

• 12 Orders × 1 € Bearbeitungsgebühr = 12 € im Jahr
• Bei 1.200 € Anlagebetrag sind das im ersten Jahr 1,00 % Transaktionskosten.
• Keine Verbindungsgebühr, weil die ETF-Kernauswahl davon ausgenommen ist.

Die laufenden Kosten des ETFs kommen wie bei jedem Broker hinzu, ebenso Spread-Kosten: die Differenz zwischen Kauf- und Verkaufspreis. Unabhängige Bewertungen sagen, dass DEGIRO keine Bruchteile von Anteilen anbietet (auf einer Seite von DEGIRO konnten wir das nicht bestätigen); falls das stimmt, kaufst du mit jeweils 100 € nur ganze Anteile.

Rechenbeispiel: 1.000 € in eine US-Aktie

Ein Kauf einer Aktie an der Nasdaq oder NYSE über 1.000 €, bezahlt aus Euro mit AutoFX:

• Provision: 1 € + 1 € Bearbeitungsgebühr = 2,00 €
• AutoFX: 0,25 % × 1.000 € = 2,50 €
• Summe für die Order: 4,50 € (0,45 %)
• Verbindungsgebühr für diese US-Börse: 2,50 € für das Kalenderjahr (bei einem Konto mit 1.000 € liegt die Obergrenze von 0,25 % ebenfalls bei 2,50 €)

Der erste US-Trade des Jahres kann also bis zu 7,00 € kosten. Ein späterer Verkauf kostet weitere 2 € plus 0,25 % des Erlöses.

Rechenbeispiel: 2.000 € auf Euronext oder Xetra

• Euronext Amsterdam: 2 € + 1 € = 3,00 € (0,15 %), ohne Währungskosten und ohne Verbindungsgebühr.
• Xetra, üblich für Anleger in Deutschland: 3,90 € + 1 € = 4,90 €, plus 2,50 € Verbindungsgebühr für das Jahr = 7,40 € für den ersten Trade (0,37 %).

Anleger in den Niederlanden und Belgien sparen auf Euronext und mit der ETF-Kernauswahl am meisten. Auf Xetra oder in Dollar verlangen Broker mit Pauschalgebühr in Europa wie Trade Republic oder Scalable Capital meist weniger.

Was du kaufen kannst: Märkte und Produkte

DEGIRO sagt, es verbinde dich mit den Märkten der Welt, und mit rund 50 Börsen ist das für einen günstigen Broker eine große Auswahl. Du kannst kaufen:

• Aktien an europäischen, US-amerikanischen und anderen Börsen.
• ETFs (meist Indexfonds), einschließlich der Kernauswahl: alle mehr als 1.000 ETFs, ETCs und ETNs auf Tradegate, ohne Fair-Use-Regel.
• Anleihen, Optionen und Futures.
• Krypto: etwa 20 Coins mit einer Mindestorder von 1 €, am 8. September 2025 in den Niederlanden, Frankreich und Spanien gestartet, nachdem Deutschland früher im selben Jahr an der Reihe war. Tradias, von der BaFin beaufsichtigt, stellt die Preise und führt die Orders aus; Tangany, ebenfalls von der BaFin beaufsichtigt, verwahrt die Coins.

CFDs bietet DEGIRO nicht an. Geldanlage ist mit Risiken verbunden, und Optionen und Futures bringen Hebel ins Spiel: Die meisten Privatanleger verlieren mit gehebelten Produkten Geld, und Verluste können sich schnell aufbauen. Kryptokurse schwanken stark, und du kannst den größten Teil oder alles verlieren, was du einsetzt.

Ob die flatexDEGIRO Bank eine eigene MiCA-Zulassung für Krypto hat (ihre Partner werden von der BaFin beaufsichtigt) und ob Krypto auch Einwohnern Belgiens und Irlands offensteht, konnten wir nicht bestätigen.

DEGIRO in den Niederlanden, Deutschland und Belgien: So funktionieren die Steuern

DEGIRO behandelt Steuern in jedem Land anders, und Einwohner Deutschlands sollten hier am genauesten hinschauen.

Niederlande: Jahresübersicht für Box 3

DEGIRO führt keine niederländische Steuer ab, schickt aber Ende Februar oder Anfang März eine Jahresübersicht (jaaropgave) mit den Anfangs- und Endwerten, die du für Box 3 brauchst. Für 2026 besteuert Box 3 eine feste fiktive Rendite von 6,00 % auf die am 1. Januar gehaltenen Anlagen mit 36 %, nach einem Freibetrag von 59.357 € pro Person. Ein Haken: Das deutsche flatex-Geldkonto ist in deiner niederländischen Steuererklärung nicht vorausgefüllt, du musst es also selbst eintragen.

Deutschland: kein Abzug der Abgeltungsteuer

DEGIRO behält keine Kapitalertragsteuer ein und kann keine deutsche Steuerbescheinigung ausstellen. Du bekommst eine Jahresübersicht und gibst Gewinne und Dividenden in deiner Steuererklärung an. Der Steuersatz ist derselbe wie bei einer deutschen Bank, 26,375 % einschließlich Soli (plus Kirchensteuer, wo sie anfällt), aber den Papierkram erledigst du selbst. Einen Freistellungsauftrag kannst du nicht erteilen; der Sparer-Pauschbetrag von 1.000 € wird bei der Steuererklärung berücksichtigt.

Belgien: TOB wird erledigt, die Steuer auf Kursgewinne nicht

Für Einwohner Belgiens behält DEGIRO die Börsensteuer (TOB) ein, führt sie ab und erklärt sie, mit einer Opt-out-Möglichkeit, wenn du das lieber selbst machst. Die belgische Steuer auf Kursgewinne, die ab 2026 gilt, zahlt DEGIRO nicht; darum musst du dich selbst kümmern.

Die steuerliche Behandlung in Irland haben wir für diese Bewertung nicht geprüft.

So eröffnest du ein Konto bei DEGIRO

Ein DEGIRO-Konto eröffnest du online, und eine echte Mindesteinzahlung gibt es nicht: Der kleinste Betrag ist 0,01 €.

Support gibt es über ein Hilfecenter, per Telefon und per E-Mail für jedes Land: +31 20 261 3072 für die Niederlande und Irland, +49 69 96 755 001 für Deutschland. DEGIRO bietet außerdem Inhalte von Anlagekursen bis zu Finanznachrichten. Die von uns geprüften Seiten nennen keine Support-Sprachen, und wir haben weder die App noch den Support getestet. Nutze die Zwei-Faktor-Authentifizierung, wenn sie angeboten wird.

Für wen DEGIRO passt und wer sich anderswo umschauen sollte

DEGIRO passt zu Anlegern in den Niederlanden und Belgien, die ihre Orders selbst platzieren und niedrige Gebühren auf Euronext und Tradegate wollen. Außerdem gehört DEGIRO zu den wenigen günstigen Brokern in unseren Bewertungen mit Optionen und Futures. Am Anfang deines Weges als Anleger kann DEGIRO dein einziger Broker sein, wenn du jede Order gern selbst platzierst.

Schau dich anderswo um, wenn:

• du in Deutschland lebst und einen automatischen Steuerabzug willst: Trade Republic und Scalable Capital führen beide die Steuer ab;
• du einen monatlichen Plan willst, der von selbst läuft, idealerweise mit Bruchteilen von ETF-Anteilen;
• du oft in Dollar handelst, weil sich die AutoFX-Gebühr von 0,25 % summiert;
• du Zinsen auf Guthaben willst, die die Tarifübersicht nicht aufführt.

Alternativen zu DEGIRO

Wenn DEGIRO nicht passt, schließen diese Broker die Lücken für Anleger in Europa. Unser Ranking der ETF-Broker vergleicht sie für einen Monatsplan über 100–500 €.

• Trade Republic: Sparpläne für 0 €, 1 € pro Order, lokale Niederlassungen und deutscher Steuerabzug.
• Scalable Capital: Sparpläne für 0 € und Orders für 0,99 € an deutschen Handelsplätzen; nicht in Belgien oder Irland verfügbar.
• Interactive Brokers: mehr Märkte und automatischer Währungsumtausch für 0,03 %, aber mindestens 3 € an EU-Börsen.
• Saxo: Niederlassungen in den Niederlanden und Belgien; monatliche AutoInvest-Käufe für 0 € bei ausgewählten ETFs.
• eToro: Aktien und Krypto in einer App, aber meist Guthaben in Dollar und 0,75 % für den Umtausch.
• Bitpanda: vor allem Krypto, mit MiCA-Lizenzen in Österreich und Deutschland.

Nach Land: Siehe die besten Broker in den Niederlanden und die besten Broker in Deutschland.

Fazit: Ist DEGIRO kosteneffizient?

Ja, für die richtigen Anleger. DEGIRO ist kosteneffizient für Anleger in den Niederlanden und Belgien, die ETFs auf Tradegate für 1 € oder Aktien auf Euronext für 3 € kaufen, und erreicht mehr Märkte als Trade Republic oder Scalable Capital. Der Nachteil liegt direkt daneben: kein automatischer Sparplan, kein deutscher Steuerabzug und wiederholte Bußgelder. Daher „Hier abbiegen“ und nicht „Hier entlang“; unsere Methodik erklärt die Punktzahlen.