DEGIRO vs Trade Republic: kosten, belasting en bescherming vergeleken
Kies Trade Republic voor een maandelijks ETF-spaarplan voor € 0 per uitvoering en automatische belastinginhouding in Duitsland en België. Kies DEGIRO als je zelf je orders plaatst en opties, futures of zo'n 50 beurzen wilt.
| Als je wilt… | Kies |
|---|---|
| Maandelijks ETF-spaarplan | Trade Republic € 0 per uitvoering vanaf € 1. DEGIRO heeft geen automatisch plan, dus 12 handmatige orders kosten € 12 per jaar. |
| Belasting voor je geregeld in Duitsland | Trade Republic Houdt Abgeltungsteuer in. DEGIRO doet dat niet en kan geen Duitse Steuerbescheinigung afgeven. |
| Opties, futures en meer beurzen | DEGIRO Beursgenoteerde opties en futures, en zo'n 50 beurzen. Trade Republic biedt geen beursgenoteerde opties of futures. |
| Gepubliceerde valutakosten | DEGIRO 0,25% via AutoFX staat in de tarieflijst. De valutakosten van Trade Republic staan niet op de website. |
| Storten met iDEAL in Nederland | DEGIRO iDEAL tot € 50.000 per storting. Niet bevestigd bij Trade Republic. |
| Rente op niet-belegd geld | Trade Republic 2,50% variabel bij het Nederlandse bijkantoor, 2,5% in Duitsland. DEGIRO vermeldt geen rente. |
| Kenmerk | DEGIRO | Trade Republic |
|---|---|---|
| Vergunning | Vergunning: BaFin (Germany) | Vergunning: BaFin (Germany), with ECB/SSM supervision |
| Rekeningkosten | € 0 (geen servicekosten) | € 0 |
| Aandelenorder EU | € 2 + € 1 verwerkingskosten op Euronext Amsterdam/Brussel; € 3,90 + € 1 op Xetra, Parijs en de meeste andere beurzen in de EU | € 1 per order met Best Price (Trade Republic als tegenpartij); € 2 met Direct Price op een gekozen beurs zoals Xetra of Euronext; plus kosten van derden en spreads |
| Aandelenorder VS | € 1 + € 1 verwerkingskosten (NYSE, Nasdaq) | € 1 per order met Best Price; € 2 met Direct Price op NYSE of Nasdaq; plus kosten van derden en spreads |
| ETF-spaarplan | – | € 0 per uitvoering (aandelen, ETF's, crypto), vanaf € 1 |
| Valutakosten | 0,25% via AutoFX; handmatige omwisseling € 10 + 0,25% | – |
| Beleggersbescherming | 90% van de vordering, tot € 20.000, als effecten niet kunnen worden teruggegeven | Effecten zijn eigendom van de klant en worden in bewaring gehouden, het zijn geen deposito's; de beleggerscompensatie van de EdB dekt 90% van vorderingen uit het effectenbedrijf tot € 20.000 als een bank effecten niet kan teruggeven |
| Opgericht | 2013 | 2015 |
Feiten gecontroleerd op 23 oktober 2026 aan de hand van de officiële kosten- en vergunningspagina's van beide aanbieders.
DEGIRO vs Trade Republic draait om hoe je belegt. Wil je elke maand een vast bedrag in een ETF steken, dan is Trade Republic goedkoper en eenvoudiger: spaarplannen kosten € 0 per uitvoering en het houdt belasting in voor inwoners van Duitsland en België. Plaats je zelf je orders en wil je opties, futures of een ruime keuze aan beurzen, dan biedt DEGIRO je meer.
Beide worden nu gerund door Duitse banken onder toezicht van BaFin, en beide bedienen Nederland, Duitsland, België en Ierland, maar niet het VK. We hebben alle kosten, vergunningen en belastingdetails hieronder gecontroleerd op 23 oktober 2026. Beleggen brengt risico’s met zich mee, en je kunt minder terugkrijgen dan je hebt ingelegd.
DEGIRO vs Trade Republic: het snelle oordeel
Trade Republic is de betere keuze voor de meeste Europese beleggers die elke maand ETF’s kopen. DEGIRO is de betere keuze voor zelfstandige beleggers die lage vaste kosten per order, gepubliceerde valutakosten en toegang willen tot markten die Trade Republic niet dekt.
Wie beter verder kan kijken: woon je in Duitsland en wil je de Anlage KAP niet invullen, vermijd dan DEGIRO. Wil je elke kostenpost zien voordat je handelt, dan zijn de ongepubliceerde spreads en valutakosten van Trade Republic een nadeel. Een derde optie vind je in onze vergelijking Trade Republic vs Scalable Capital.
Wat je krijgt met een DEGIRO-account
DEGIRO is een online discountbroker die wordt gerund door het Nederlandse bijkantoor van de Duitse bank flatexDEGIRO Bank SE, met toegang tot zo’n 50 beurzen. Het biedt aandelen, ETF’s, obligaties, opties, futures en, sinds 2025, ongeveer 20 cryptoactiva via partners.
Het beste onderdeel voor ETF-beleggers is de ETF-kernselectie: alle meer dan 1.000 ETF’s, ETC’s en ETN’s op Tradegate kosten € 0 commissie plus € 1 verwerkingskosten per order, zonder aansluitingskosten. Er zijn geen rekeningkosten, geen bewaarkosten, geen inactiviteitskosten en geen opnamekosten. Nederlandse klanten kunnen storten met iDEAL, tot € 50.000 per storting.
Het belangrijkste nadeel van dit model is dat alles handmatig gaat. Er is geen automatisch spaarplan, dus je plaatst elke maandelijkse order zelf, en DEGIRO vermeldt geen rente op je geld. Dat geld staat op een aparte persoonlijke rekening bij flatexDEGIRO Bank SE met een eigen IBAN. Lees de volledige DEGIRO-review.
Wat Trade Republic biedt
Trade Republic is een Duitse bank die draait om de app, voor aandelen, ETF’s, obligaties, crypto en spaarplannen, met een rekening die rente betaalt. Spaarplannen in aandelen, ETF’s en crypto kosten € 0 per uitvoering en beginnen bij € 1, met fractionele aandelen.
Sinds 2 juli 2026 kosten losse orders € 1 met Best Price, waarbij Trade Republic de tegenpartij is, of € 2 met Direct Price op een van 30 beurzen. Dat verving de oude opzet met één handelsplatform, nadat het EU-verbod op payment for order flow op 30 juni 2026 in werking trad. Niet-belegd geld levert 2,50% variabel op bij het Nederlandse bijkantoor en 2,5% in Duitsland, in beide gevallen zonder maximum.
Trade Republic geeft je ook een betaalkaart (geldopnames bij een automaat onder € 100 kosten € 1). Dat is handig voor dagelijks bankieren, maar het is geen beleggingsfunctie. Lees de volledige Trade Republic-review.
Kosten van DEGIRO vs Trade Republic: rekenvoorbeelden
Op basis van de gepubliceerde kosten is Trade Republic goedkoper voor spaarplannen en voor de meeste losse orders, terwijl je bij DEGIRO makkelijker vooraf de prijs kunt berekenen, omdat het zijn valutakosten publiceert. Dit kosten gangbare orders bij elk van beide, met het Nederlandse tarief voor DEGIRO.
| Order | DEGIRO | Trade Republic |
|---|---|---|
| € 100 per maand in één ETF, 12 maanden | 12 × € 1 = € 12 (kernselectie) | € 0 + spread |
| € 500 per maand in één ETF, 12 maanden | 12 × € 1 = € 12 | € 0 + spread |
| Nederlands aandeel van € 1.000 op Euronext Amsterdam | € 2 + € 1 = € 3 | € 1 (Best Price) of € 2 (Direct Price) + spread |
| Duits aandeel van € 1.000 | € 3,90 + € 1 = € 4,90 op Xetra, plus € 2,50 aansluitingskosten per jaar | € 1 (Best Price) of € 2 (Direct Price op Xetra) + spread |
| Amerikaans aandeel van € 1.000 | € 1 + € 1 + € 2,50 valutakosten (0,25%) = € 4,50, plus € 2,50 aansluitingskosten per jaar | € 1 + spread; valutakosten niet gepubliceerd |
In het eerste jaar kost het Amerikaanse aandeel bij DEGIRO € 7,00, inclusief de jaarlijkse aansluitingskosten van € 2,50 voor de beurs (gemaximeerd op 0,25% van de waarde van je account). Bij Trade Republic zijn de orderkosten van € 1 duidelijk, maar de spread en de valutakosten kun je op de website niet vooraf zien.
Andere transactiekosten zijn bij beide laag. Geen van beide rekent rekeningkosten, bewaarkosten of inactiviteitskosten. DEGIRO rekent geen opnamekosten; Trade Republic rekent niets voor overboekingen naar je bank, maar wel € 1 voor geldopnames met de kaart onder € 100.
ETF-kernselectie vs spaarplannen van Trade Republic
De kernselectie van DEGIRO maakt losse ETF-orders goedkoop, maar voor kleine, regelmatige bedragen is een spaarplan nog steeds goedkoper. Bij € 50 per maand kost DEGIRO € 12 per jaar (2% van de € 600 die je belegt), terwijl Trade Republic € 0 plus de spread kost.
Het verschil wordt kleiner naarmate de bedragen groeien: bij € 500 per maand is dezelfde € 12 0,20% van € 6.000. Plaats je liever elk kwartaal één grotere order, dan is € 4 per jaar voor vier orders uit de kernselectie bij DEGIRO moeilijk te verslaan. Bij beide brokers zit er een spread in de ETF-prijzen, en de lopende kosten van de ETF zelf komen daar nog bovenop.
Handelsplatform en producten
DEGIRO is een breder handelsplatform; Trade Republic is een eenvoudigere app. DEGIRO biedt beursgenoteerde opties en futures en zo’n 50 beurzen, terwijl de derivaten van Trade Republic verbriefde producten van partneruitgevers zijn, geen beursgenoteerde opties of futures.
- Fractionele aandelen: bij Trade Republic kun je beleggen vanaf € 1. Fractionele aandelen bij DEGIRO konden we niet bevestigen op een officiële pagina.
- Obligaties: beide bieden ze aan.
- Crypto: Trade Republic biedt ongeveer 50 echte munten die je naar een externe wallet kunt overzetten, voor € 1 per order plus spread. DEGIRO biedt ongeveer 20 munten via tradias en Tangany voor 0,29% per transactie volgens het Nederlandse tarief (0,50% in Duitsland).
- Private markets: Trade Republic biedt ELTIF’s vanaf € 1.
Voor een beginner is de app van Trade Republic met spaarplannen de makkelijkere start. Voor een belegger die bij elke order de beurs en het ordertype wil kiezen, biedt DEGIRO meer controle.
Regelgeving, bescherming en trackrecord
Beide brokers staan onder toezicht van BaFin, en bij beide worden je effecten voor jou bewaard, gescheiden van het eigen geld van de bank. Het verschil zit in hun trackrecord.
| DEGIRO | Trade Republic | |
|---|---|---|
| Entiteit onder toezicht | flatexDEGIRO Bank SE (BaFin); Nederlands bijkantoor geregistreerd bij DNB en AFM | Trade Republic Bank GmbH (BaFin, ECB); bijkantoren in NL en BE |
| Dekking van effecten | 90% tot € 20.000 (Duitse beleggerscompensatie) | 90% tot € 20.000 (EdB) |
| Dekking van geld | Tot € 100.000 bij flatexDEGIRO Bank SE | Tot € 100.000 per partnerbank; geldmarktfondsen niet gedekt |
| Omvang | Meer dan 3 miljoen klanten (groep) | Meer dan 10 miljoen klanten (juli 2026) |
DEGIRO zegt dat effecten van klanten worden aangehouden door een apart special purpose vehicle. De geschiedenis met toezichthouders is lang: boetes van de AFM in 2021 (één verlaagd tot € 85.000, een andere in beroep vastgesteld op € 797.500), een boete van € 1,05 miljoen van BaFin in 2023 met een bijzondere commissaris, € 560.000 in 2025 voor het presenteren van diensten als gratis en zonder terugkerende vergoeding, en € 1 miljoen in 2026 voor het te laat openbaar maken van voorwetenschap.
Trade Republic zette op 28 januari 2021 aankopen van GameStop en andere memeaandelen stil, en een consumentenrechtszaak uit 2025 over de reclame voor rente en depositobescherming eindigde in een schikking met een contractuele boete van € 5.500. Een lijst met boetes zegt op zichzelf niet hoe een broker met tegoeden van klanten omgaat, maar het hoort bij het totaalbeeld.
Belastingrapportage per land
Hoe de belasting wordt geregeld, geeft vaak de doorslag. Trade Republic doet in Duitsland en België meer werk voor je; in Nederland krijg je bij beide bruikbare papieren.
| Land | DEGIRO | Trade Republic |
|---|---|---|
| Nederland | Jaaroverzicht voor box 3; de Duitse geldrekening is niet vooraf ingevuld | Vooraf ingevulde gegevens voor de Nederlandse belastingaangifte |
| Duitsland | Geen inhouding, geen Steuerbescheinigung | Houdt automatisch Abgeltungsteuer in |
| België | Houdt TOB in (opt-out mogelijk); draagt de meerwaardebelasting van 2026 niet af | Houdt sinds 15 september 2026 TOB, roerende voorheffing en Reynderstaks in |
| Ierland | Niet opgenomen in onze gegevens | Niet gecontroleerd; rente wordt bruto uitbetaald |
In Duitsland gaat het verschil om echt geld en tijd: bij DEGIRO geef je alle winsten en dividenden zelf aan tegen 26,375% (plus eventuele kerkbelasting), en je claimt je Sparer-Pauschbetrag van € 1.000 in de belastingaangifte in plaats van bij de broker.
Klantenservice vergeleken
Beide bieden telefonische support; Trade Republic heeft daarnaast 24/7 chat in de app. Geen van beide vermeldt op de pagina’s die we bekeken in welke talen de support beschikbaar is, dus we kunnen niet bevestigen dat er Nederlands- of Duitstalige medewerkers zijn.
- DEGIRO: helpcentrum, telefoon en e-mail per landensite. Nederland en Ierland: +31 20 261 3072; Duitsland: +49 69 96 755 001.
- Trade Republic: telefoon en livechat in de app, 24/7; klachten per e-mail of post. Klanten van het Nederlandse bijkantoor kunnen met klachten naar Kifid.
We hebben de reactietijden niet zelf getest, dus we geven er geen oordeel over.
Wie moet DEGIRO kiezen, en wie Trade Republic?
De juiste broker hangt af van je land en van hoeveel je zelf wilt doen.
Kies Trade Republic als je een automatisch ETF-plan vanaf € 1 wilt, als je in Duitsland of België woont en wilt dat de belasting wordt ingehouden, of als je rente op je geld wilt. Vermijd het als je beursgenoteerde opties of futures nodig hebt, of spreads en valutakosten wilt zien voordat je handelt.
Kies DEGIRO als je zelf je orders plaatst, zo’n 50 beurzen of opties en futures wilt, en in Nederland woont, waar het stortingen met iDEAL en een jaaroverzicht voor box 3 biedt. Vermijd het als je in Duitsland woont en wilt dat je belasting voor je wordt geregeld, of als het trackrecord met boetes je zorgen baart.
Voor de meeste Europese ETF-beleggers met € 100 tot € 500 per maand is Trade Republic over het geheel de sterkere keuze.
Meer alternatieven om te overwegen
DEGIRO en Trade Republic zijn niet de enige goedkope opties. Scalable Capital biedt spaarplannen van € 0 en orders van € 0,99 in zes landen, Interactive Brokers past bij gevorderde beleggers met valutaconversie tegen 0,03%, en AutoInvest van Saxo is een optie voor inwoners van Nederland en België.
Bekijk onze volledige ranglijsten van de beste ETF-brokers in Europa, de beste brokers in Nederland en de beste brokers in Duitsland.
Veelgestelde vragen
Wat is beter, DEGIRO of Trade Republic?
Voor een maandelijks ETF-plan Trade Republic: spaarplannen kosten € 0 per uitvoering en het houdt belasting in in Duitsland en België. DEGIRO is beter als je zelf je orders plaatst en opties, futures of toegang tot zo'n 50 beurzen wilt.
Wat is beter om maandelijks in ETF's te beleggen?
Trade Republic. Bij € 50 per maand kost het spaarplan € 0 over een jaar, terwijl 12 handmatige orders in de ETF-kernselectie van DEGIRO € 12 kosten, 2% van de € 600 die je belegde. Bij beide betaal je een spread.
Kan ik DEGIRO en Trade Republic samen gebruiken?
Ja. Je kunt bij beide een account hebben, bijvoorbeeld een spaarplan bij Trade Republic en losse aandelen of opties bij DEGIRO. Je volgt je portefeuille dan in twee apps en combineert beide jaaroverzichten voor je belastingaangifte.
Kan ik mijn beleggingen overzetten tussen DEGIRO en Trade Republic?
Meestal kun je effecten naar een andere broker overboeken in plaats van ze te verkopen, maar we hebben de overboekingskosten van geen van beide brokers geverifieerd, dus bekijk eerst beide prijslijsten. Verkopen en opnieuw kopen kan belasting op winst opleveren, bijvoorbeeld in Duitsland.
Wat gebeurt er als Trade Republic failliet gaat?
Je effecten zijn klanteigendom en worden in bewaring gehouden, dus ze horen niet bij de boedel van de bank. Kunnen ze niet worden teruggegeven, dan betaalt de Duitse EdB-regeling 90% van de vorderingen tot € 20.000. Geld bij partnerbanken is gedekt tot € 100.000 per partnerbank, maar geld in geldmarktfondsen valt niet onder een depositogarantie.
Is DEGIRO een goed handelsplatform?
DEGIRO is een goedkoop platform voor beleggers die zelf beslissen: € 1 per order in de ETF-kernselectie, zo'n 50 beurzen, en opties en futures. De zwakke punten zijn het ontbreken van een automatisch spaarplan, geen inhouding van Duitse belasting en een lange reeks boetes van toezichthouders.